קרן השתלמות היא כלי חסכון לעצמאים ושכירים המעניקה הטבות מס בעת משיכת הכספים. ניתן להפקיד לקופות אלו דרך תלוש השכר לשכירים כהטבת עובד או בהפקדה חודשית בקרן עצמאית.
הסכומים והרווחים שנצברו בקרן ההשתלמות יהיו פטורים ממס בתנאי שהכספים יימשכו במועדים הללו:
- לאחר 6 שנים מתחילת ההפקדות לקרן, בכל גיל ולכל מטרה.
- לאחר 3 שנות ותק בקרן, וזאת לצורך מימון השתלמויות או לימודים.
- לאחר 3 שנות ותק בקרן לכל מטרה, ובתנאי שהעובד הגיע לגיל פרישה.
ישנם לא מעט חברות שמציעות מגוון מסלולים בקרן השתלמות, חלקן עם חשיפה גבוהה למניות וחלקן נמוכה. בעל הקרן זכאי לבחור באיזה מסלול ודרך איזו חברה תופרש ההפקדה החודשית ואף ניתן להעביר אותה מחברה אחת לשנייה תוך שמירה על הוותק המקורי של הקופה בקרן.
במרבית חברות הביטוח קיימת האפשרות ללקיחת הלוואה כנגד הכספים שבקרן בריבית נמוכה ביחס לשוק. יתרה מזאת, ניתנת גם האופציה ללקיחת הלוואה ללא החזר חודשי אלא על-ידי תשלום בתום תקופת ההלוואה, מה שמאפשר לקרן להמשיך להיות משוקעת אצל חברות הביטוח במטרה להשיג תשואות עודפות.
חלק מהותי מהשירות שלנו זה לבנות לכם תוכנית פרישה המותאמת לכם על פי רמת הסיכון שתבחרו ובהתאם לגילכם הנוכחי. בנוסף, אנו נוכל לבדוק באופן חודשי שההפקדות לקופות החסכון שלכם תקינות בשביל להבטיח לכם שקט נפשי בגיל פרישה.